Immobilienkauf
Bereitstellungszinsen
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Baunebenkosten
Baufinanzierung
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Eigenkapital
Immobilienfinanzierung
Kreditraten

• Was bedeutet der Begriff „Bereitstellungsfreie Zeit bei der Baufinanzierung“?

  • In dieser Zeit hält die Bank das Geld zinsfrei für den Kunden bereit
  • So wird für den Kunden eine zusätzliche Zins- bzw. Doppelbelastung vermieden (z. B. sofern noch Miete zu zahlen wäre)
  • Gängiger Zeitraum hierfür sind in der Regel zwischen 6 und 12 Monaten

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• Wann fallen Bereitstellungszinsen an?

  • Die Bank hält das Geld, das Sie sich für die Immobilienfinanzierung leihen, für Sie zum Abruf bereit und kann dieses nicht anderweitig verwenden.
  • Das kompensiert sie mit Bereitstellungszinsen. Diese gleichen einen Teil der Zinsverluste der Bank wieder aus.
  • Die Bereitstellungszinsen fallen pro Monat für die Darlehenssumme an, die noch nicht abgerufen wurde, und zwar nach Ende der bereitstellungsfreien Zeit.
  • Diese Zeit variiert von Bank zu Bank und auch die Zinshöhe ist unterschiedlich. In der Regel sind es pro Monat 0,25% auf den noch nicht abgerufenen Darlehensbetrag.
  • Bauverzögerungen wie eine ausstehende Baugenehmigung, Sonderwünsche oder die Insolvenz eines Bauunternehmers können die Zeit, in der Bereitstellungszinsen anfallen, erheblich verlängern.

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• Ab welchem Zeitpunkt müssen bei einem Immobilienkauf die Kreditraten gezahlt werden?

  • Beim Kauf einer bestehenden Immobilie wird die Darlehenssumme komplett ausgezahlt. Damit beginnt die Ratenzahlung nach der Auszahlung.
  • Beim Neubau eines Hauses kann man, um eine Doppelbelastung durch zeitgleiche Miete und Finanzierungsrate zu vermeiden, den Start der Ratenzahlung individuell mit der Bank vereinbaren
  • Bauherren rufen ihren Kredit meist nach Baufortschritt in Teilbeträgen ab – je nach Baufortschritt oder nach Modernisierungsstand.

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• Immobilienkauf geplant - Welche Unterlagen werden benötigt?

  Starten Sie gut vorbereitet in Ihr Finanzierungsgespräch mit folgenden Unterlagen:

  1. Persönliche Unterlagen:

  • Gültiger Personalausweis/ Reisepass
  • Die letzten 3 Gehaltsabrechnungen
  • Renteninformation
  • Kreditverträge über weitere Darlehen

  Bei Selbständigen zusätzlich:

  • Jahresabschlüsse der letzten beiden Geschäftsjahre
  • Einnahmen-/Überschussrechnung
  • Aktuelle betriebswirtschaftl. Auswertungen inkl. Summen-/Saldenliste
  • Steuerbescheide und -erklärungen (der letzten 2 Jahre)
  • Aktueller Handelsregisterauszug

  2. Objektunterlagen:

  • Exposé, Fotos des Objekts
  • Baubeschreibung
  • Baupläne (Grundrisse, Schnitte, Ansichten)
  • Wohn-/Nutzflächenberechnung
  • Flurkarte / amtlicher Lageplan
  • Gebäudeversicherungsnachweis
  • Grundbuchauszug
  • Kaufvertrag/-entwurf

  Zusätzlich bei Neubau:

  • Grundstückskaufvertrag
  • Bauwerkvertrag
  • Baukostenaufstellung

  Zusätzlich bei Eigentumswohnungen

  • Teilungserklärung inkl. aller Nachträge
  • Aufteilungsplan

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• Wie funktioniert der Ablauf bei einer Baufinanzierungsberatung?

  • Besprechung Ihrer Ziele und Wünsche
  • Ihr unabhängiger Finanzierungsvermittler erstellt für Sie ein maßgeschneidertes Angebot mit TOP-Konditionen
  • Sie entscheiden und verwirklichen sich Ihren Traum vom Eigenheim
  • Und das Beste zum Schluss: Die Tätigkeit ist für Sie kostenfrei, denn unsere Kosten werden ausschließlich von den jeweiligen Finanzierungspartnern getragen

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• Gibt es hilfreiche Tipps zum Thema Hauskauf ohne Eigenkapital?

  • Jede Bank hat zum Thema Hauskauf ohne Eigenkapital ihre eigenen Regelungen
  • Daher lohnt es sich, Finanzierungsanfragen über einen unabhängigen Finanzierungsvermittler bei mehreren Banken zu stellen
  • Dieser kennt die jeweiligen Anforderungen der Banken und kann für Sie das beste Finanzierungsangebot heraussuchen
    • So können Sie schnell einige Tausend Euro an Zinsen sparen!

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• Was sind die möglichen Nachteile einer Baufinanzierung ohne Eigenkapital?

  • Durch das erhöhte Risiko für die Banken ist der Kredit zumeist teurer und die monatlichen Raten dadurch auch höher
  • Nur wenige Banken bieten deshalb eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital an
  • Generell ist der Einsatz von Eigenkapital daher immer besser.
    • Optimal wäre es, wenn die Baunebenkosten aus Eigenkapital gezahlt werden können, so dass nur der Kauf bzw. Bau der Immobilie finanziert werden muss

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• Was sind die Voraussetzungen für einen Immobilienkauf ohne Eigenkapital?

  • Sehr gute Bonität (Kreditwürdigkeit), guter Schufa-Score
  • Ein unbefristetes Arbeitsverhältnis mit einem überdurchschnittlichen Einkommen
  • Unbefristete Aufenthaltsgenehmigung
  • Keine weiteren Kredite.
    • Ohne Schulden sind die Chancen für eine 100%-Finanzierung am besten.
  • Guter Zustand und Lage der Immobilie

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• Fallen zusätzlich noch Baunebenkosten neben den Kosten für Kauf oder den Bau der Immobilie an?

  Ja. Als Richtwert können hierfür in Summe grundsätzlich ca. 10% angesetzt werden

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• Was zählt zu den Baunebenkosten?

  • Notarkosten
  • Gebühren für den Grundbucheintrag
  • Maklercourtage

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• Baufinanzierung ohne Eigenkapital - ist das möglich?

  Ja, eine Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital ist grundsätzlich möglich.

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